Ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym, powszechnie nazywane polisolokatami, kiedyś były reklamowane jako idealne rozwiązanie finansowe. Miały stanowić atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych lokat bankowych oraz funduszy inwestycyjnych, a także umożliwiać uniknięcie podatku Belki. Jednak po latach opłacania regularnych składek, okazuje się, że polisolokaty generują straty i niosą ze sobą szereg pułapek, które wielu klientów mogło ominąć.
Polisy z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym – horrendalnie wysokie koszty zarządzania i opłaty likwidacyjne
Charakteryzując się długofalowym horyzontem inwestycyjnym, polisolokaty wymagają regularnych wpłat składki. Ich wysokość jest zależna od aktualnej wartości umowy. Niestety, tego typu produkty ubezpieczeniowe obciążone są znacznymi opłatami zarządzania oraz kosztami rezygnacji, co może skutkować utratą istotnej części zgromadzonego kapitału w przypadku przedwczesnej rezygnacji. Chociaż polisolokaty reklamowane były jako bezpieczne, ich główne wady powoli wyszły na jaw. Tylko pozorna suma ubezpieczenia, często okazywała się niewystarczająca w kontekście rzeczywistych potrzeb finansowych klientów. Większa część kapitału była inwestowana w fundusze, które obarczone są wysokim ryzykiem, co z kolei często prowadzi do strat. Wysokie koszty zarządzania polisą oraz inwestowanie w instrumenty nienotowane na rynku regulowanym dalece odbiegały od oczekiwań klientów. Co gorsza, brak elastyczności w wykorzystaniu zgromadzonych oszczędności w wyniku niespodziewanych zdarzeń, takich jak wypadek czy utrata pracy, sprawia, że produkt ten okazuje się nieatrakcyjny. Najbardziej kontrowersyjnym aspektem polisolokat było prawdopodobnie ukrywanie lub niewystarczające informowanie klientów o ryzyku inwestycyjnym, opłatach likwidacyjnych oraz wysokich kosztach zarządzania. „Doradcy finansowi” często nie dostarczali pełnej wiedzy na temat tych produktów informując jedynie o potencjalnych korzyściach, co może skutkować nieświadomym narażeniem klientów na potencjalne straty.
Odzyskanie Pieniędzy z Polisolokat jak to zrobić?
Skoro wiele osób zdaje sobie sprawę z negatywnych konsekwencji posiadania polisolokat, warto dowiedzieć się, jak wycofać się z tej formy ubezpieczenia. Odzyskiwanie pieniędzy z polisolokat nie musi być skomplikowane. Jak więc odzyskać zainwestowane pieniądze?
Aby zrezygnować z polisolokaty, klient musi złożyć wniosek o wykup polisy. Ten wniosek można zazwyczaj znaleźć na stronie internetowej ubezpieczyciela. Po pobraniu i wypełnieniu wniosku, wraz z kopią dowodu osobistego, trzeba go wysłać listem poleconym na adres ubezpieczyciela. Po otrzymaniu wniosku, towarzystwo ubezpieczeniowe przeprowadza wycenę jednostek i wykup polisy. Warto zaznaczyć, że opłata likwidacyjna może być zwrócona w całości tylko drogą sądową. Należy jednak pamiętać, że skonsultowanie się z profesjonalistami przed podjęciem decyzji o rezygnacji może skrócić czas procesu oraz pomóc uniknąć potencjalnych błędów. Odzyskanie pieniędzy z umowy ubezpieczenia możliwe jest dopiero po zamknięciu polisy. Jeśli ubezpieczyciel nie zgadza się dobrowolnie zwrócić opłaty likwidacyjnej, konieczne staje się złożenie pozwu i uzyskanie wyroku sądowego. Dla osób które na co dzień nie mają do czynienia z prawem to nie jest łatwe zadanie, dlatego warto skorzystać z pomocy specjalistów w dziedzinie prawa finansowego.
W skrócie, polisolokaty, które miały być atrakcyjnym produktem finansowym, okazały się pułapką dla wielu klientów. Ich złożoność, ukryte koszty oraz brak odpowiedniej informacji stanowią powód do rezygnacji z tego typu produktu finansowego. Jeśli jesteś w posiadaniu polisolokaty i chcesz z niej zrezygnować, niezbędne jest dokładne zrozumienie procedur oraz skorzystanie z fachowej porady, aby uniknąć strat i problemów prawnych.
